KOBİlerin gelişimine ve ekonomik kalkınmaya vermiş olduğu destekleri her koşulda önceliği olarak kabul eden Albaraka Türk; deneyimli uzman ekibi, uluslararası ilişkileri ve finansal gücü ile sektöre vermiş olduğu hizmetleri sürdürüyor.
KOBİ’lerin gelişimine ve ekonomik kalkınmaya vermiş olduğu destekleri her koşulda önceliği olarak kabul eden Albaraka Türk; deneyimli uzman ekibi, uluslararası ilişkileri ve finansal gücü ile sektöre vermiş olduğu hizmetleri sürdürüyor.
Sorularımıza geçmeden önce kendinizden kısaca bahseder misiniz?
1966 yılında doğdum.1987’de İstanbul Üniversitesi İşletme Fakültesi’nden mezun oldum. 1990’da İstanbul Teknik Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü’nden işletme dalında yüksek lisans derecesi aldım. 1990 yılında Türk Ticaret Bankası’nda müfettiş olarak göreve başladım. 1995’te Kentbank’a geçtim ve 1997 yılında bu bankanın Bireysel Bankacılık Müdürü oldum. 2002 yılında Albaraka Türk’te Bireysel Bankacılık Müdürü olarak çalışmaya başladım. 2003 yılında Genel Müdür Yardımcılığına atandım. Ticari Pazarlama, Ticari Ürün Yönetimi ve Bölge Müdürlüklerinden sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini halen sürdürmekteyim.
Firmanızın yönetim ve organizasyon yapısı, kısa tarihçesi hakkında bizi bilgilendirir misiniz?
Faizsiz bankacılığın dünyadaki öncülerinden Albaraka Bankacılık Grubu (ABG) katılım bankacılığı prensipleri çerçevesinde bireysel, kurumsal ve yatırım bankacılığı hizmetleri sunmaktadır. Geniş bir coğrafyada iştirak ve temsilcilikleri bulunan grup 3 kıtadaki 15 ülkede, 11 banka, 2 temsilcilik, 1 şube ve 1 yatırım şirketi ile hizmet vermektedir. Katılım bankacılığının geleceğe dönük yüzü Albaraka 30 yıla ulaşan deneyimi, geniş vizyonu, uzman insan kaynağı ve teknolojik yetkinliği ile Türkiye’de katılım bankacılığının öncüsü olma konumunu sürdürmektedir. Albaraka ekonomik, çevresel, kültürel ve toplumsal katkılarıyla rotasını çizmekte, aynı zamanda güçlü ortaklık yapısı, sağlam mali gücü, profesyonel ekibi, bilgi teknolojileriyle desteklenen yenilikçiliği ve başta müşterileri olmak üzere tüm paydaşlarının sarsılmaz güveniyle ülkemizin bugününe ve geleceğine yatırım yapmaktadır. Albaraka Türk, katılım bankacılığı prensipleri doğrultusunda üretimin ve ticaretin finansmanı misyonunu en etkin şekilde faaliyetlerine yansıtmaktadır. Bankamız, her koşulda KOBİ’lerin gelişimine ve ekonomik kalkınmaya desteğini önceliği olarak kabul etmektedir. Daha fazla firmanın katılım bankacılığıyla tanışmasını istiyoruz ve bu amaçla faaliyetlerimizi pazarlama ve iletişim çalışmalarıyla destekliyoruz.
Bize leasing kavramından ve sistemin işleyişinden bahseder misiniz?
Leasing (finansal kiralama), bir yatırım malının, mülkiyeti leasing şirketinde kalarak belirlenen kiralar karşılığında kullanım hakkının kiracıya verilmesi ve sözleşmede belirtilen sözleşme süresi sonunda mülkiyetinin kiracıya geçmesini sağlayan bir finansman yöntemidir.
Leasing yoluyla finanse etmeyi düşündüğü yatırım malına ve bu yatırım malını alacağı satıcıya karar veren firma, satıcı firma ile fiyat ve teslim şartlarını içeren bir ön anlaşma yapar. Satıcı firmadan aldığı proforma fatura ve gerekli şirket evrakları ile en yakın Albaraka şubemize müracaat ederek leasing talebini bildirir. Bankamız gerekli değerlendirmeleri yaparak kredi kullandırım şartlarını müşterimizle paylaşır. Firma ile anlaşmaya varıldığı zaman bankamız ile yatırımcı firma arasında leasing sözleşmesi imzalanır. Albaraka müşterinin anlaşmış olduğu satıcı firmadan, yatırıma konu makine ve ekipmanları satın alır ve müşteriye sözleşmedeki şartlara uygun şekilde kiralar. Albaraka, sözleşme süresi sonunda sembolik bir bedelle makine/ ekipmanı müşteriye devreder.
Leasing, Türk sanayisinin gelişimine önemli katkılar sağladı. Bu konu hakkında sizin düşüncelerinizi öğrenebilir miyiz?
Leasing, ülkemizde uygulanmaya başladığı 1985 yılından bu yana Türk sanayicisinin yatırımlarının finansmanında kullandığı en önemli finansman modellerinden biri olmuştur. Hemen hemen her sektördeki sanayicinin yatırımlarının finansmanında kullandığı leasing, firmaların nakit akışlarını daha iyi kontrol edebilmelerine, orta ve uzun vadede borçlanabilmelerine, vergisel bazı avantajlar sağlamalarına imkân verdiği için Türk sanayicisinin tercih ettiği önemli bir finansman modeli olmuş ve bu anlamda Türk sanayisinin gelişmesine katkı sağlamış ve sağlamaya da devam edecektir.
Satıcılar veya alıcılar neden leasingi tercih ediyor ya da etmeliler? Sistemin avantajlarından ve kolaylıklarından bahseder misiniz?
Satıcı firmalar satışlarını finansal bir yük ve risk almadan peşin yaptıkları için ve leasing yapan firmalar da leasingin avantajlarından ve kolaylıklarından yararlanarak orta ve uzun vade borçlanıp, makinaları çalışarak kendi kiralarını kendilerinin ödediği bir sistemle aldıkları için tercih ediyorlar. Leasingin avantajları ve kolaylıkları ise:
• Yatırım projelerinizde %100’e kadar finansman desteği sağlayarak nakit akışınızı daha kolay yönetebilmenizi sağlar.
• Orta ve uzun vadede borçlanma imkânı sağlar.
• Birden fazla satıcıdan temin edilen malların finansmanının tek bir sözleşmeyle yapılmasını sağlar.
• Nakit akışınıza uygun esnek geri ödeme planı sunar.
• Yatırımlarınızı leasinge özgü %1 KDV oranı ile yapma imkânı (bkz. KDV tebligatı) sağlar.
• Kira ödemeleriniz sözleşme boyunca değişmeden aynı kalır, böylece ödemeleriniz ekonomik dalgalanmalardan etkilenmez.
• Operasyonel kolaylıklardan faydalanırsınız.
Ülkemizde leasing ile yapılan ticaret hacminden, pazar büyüklüğünden ve firmanızın pazardan aldığı paydan bize bahseder misiniz? Kendinizi pazarın neresinde konumlandırıyorsunuz?
Katılım bankaları dâhil tüm leasing firmaları, 2014 yılında 19 milyar TL’ye yakın işlem hacmi gerçekleştirmiştir. Albaraka olarak 2014 yılında toplam 640 milyon TL’lik leasing işlem hacmi gerçekleştirdik. İşlem hacmi bazında sektöre %3,5 civarında bir katkı sağladık. Gelecek dönemlerde bu katkımızı arttırarak devam ettirmek istiyoruz. Albaraka kendi bünyesinde başka bir finansman şirketine gerek kalmaksızın leasing (finansal kiralama) işlemlerine çözüm önerileri sunmaktadır. Leasing, bankamızın stratejik ürünlerindendir, bu alanda ivmeli büyümeyi hedeflemekteyiz. Albaraka olarak deneyimli ve uzman ekibimizle leasing işlemlerinde KOBİ’lerin her zaman destekçisiyiz.
Ülkemizde hangi sektörler leasing ile ticaret yapıyor? Sizin portföyünüzde ağırlıklı olarak hangi sektörler bulunuyor?
Leasing işlemlerini sektörel bazda incelediğimizde gayrimenkul, iş ve inşaat makineleri, diğer makine ve ekipmanlar, tekstil makineleri, metal işleme makineleri öne çıkmaktadır. Bu sektörler toplam pazarın %81’ini oluşturmaktadır. Albaraka olarak leasing işlemlerinde tabana yayılma stratejimiz çerçevesinde 53 farklı sektörde leasing işlemi gerçekleştirdik. Kurumumuzda inşaat, tekstil, toptan ticaret ve otelcilik sektörleri leasing işlemlerinde ilk sıralarda yer almaktadır.
Leasing ile makine v.b. teçhizat alıp ödeyemeyenler ellerindeki ürünlerin yok pahasına geri alındığından yakınıyor. Buna katılıyor musunuz? İş bu aşamaya geldiğinde leasing firmaları nasıl bir yol izliyor?
Leasing ile makine vb. teçhizat alıp ödeyemeyen firmalar ellerindeki ürünlerin yok pahasına geri alınması konusuna bankamız özelinde katılmıyoruz. Albaraka özelinde ödeme güçlüğü çeken firmalarla karşılıklı görüşmeler neticesinde; firmanın elindeki iş potansiyeli, mevcut nakit akışı vb. veriler doğrultusunda firmanın ödeyebileceği taksitler oluşturularak yeni bir ödeme planı hazırlanır. Makine ve teçhizatın geri alınması, gerek bankamıza gerekse firmalara katkı sağlayan bir yöntem değildir.
KOBİ’lere özel güncel uygulamalarınız ve kampanyalarınız hakkında bizi bilgilendirir misiniz?
Albaraka Türk, katılım bankacılığı prensipleri doğrultusunda üretimin ve ticaretin finansmanı misyonunu en etkin şekilde faaliyetlerine yansıtmaktadır. KOBİ’leri sıradan değil özel müşteri olarak tanımlıyoruz. Finansal ihtiyaçların yanı sıra KOBİ’lerin şirket değer döngülerinin her aşamasında destekleyici hizmet ve ürünler geliştiriyoruz. Bizimle çalışan müşteriler farklı sağlayıcılardan temin edecekleri hizmetleri tek noktadan alabileceklerdir. Ekonominin en önemli parçası olan KOBİ’lerin gelişmesi ve sıhhatli bir büyüme göstermesi için kaynaklar üretip ve yeni ürünler sunuyoruz. Özellikle katılım bankacılığının ana ürünleri olan Kurumsal Finansman Desteği ve Leasing paketlerimizle KOBİ’lerin ihtiyacı olan makine, teçhizat, hammadde, ara madde alımlarını finanse etmekteyiz. Sektör ve meslek ihtiyaçlarını göz önünde bulundurarak hazırladığımız sektörel ve finansal destek paketlerimizle de KOBİ’lere hizmet sunmaktayız.
Bu kapsamda üretmiş olduğumuz KOBİ Hizmet Paketlerimizle, KOBİ’lerimizin bankacılık hizmetlerinde daha kaliteli ve yapılarına göre daha ekonomik hizmetler sunmaya başladık. Diğer sektörel ve finansal destek paketlerimiz olan Diş Hekimi Destek Paketi, Kırtasiye Paketi, Dış Ticaret Paketi, DBS Paketi, POS’unuza Kredi Paketi ile KOBİ’lere hizmet sunmaktayız. Bu ürün paketleri müşteri portföyünü geliştirmede çok etkin rol oynamaktadır.
2014 yılı firmanız açısından nasıl geçti? 2015 yılından beklentileriniz neler?
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (BDDK) Türk Bankacılık Sektörü Genel Görünümü Eylül 2014 raporuna göre bankacılık sektörünün KOBİ’lere kullandırdığı kredi miktarı, Aralık 2014 itibariyle, bir önceki yılın aynı dönemine oranla yüzde 23 oranında artarak, toplam 333 milyar lirayı aştı. KOBİ kredilerinin toplam krediler içindeki payı bir önceki yıla göre 1 puan artarak toplam kredilerinin %27’sini oluşturmuştur. Kurumumuzda ise KOBİ’lerin kullandıkları kredilerin toplam kredi hacmindeki payı, artış ivmesiyle %35 civarına ulaşmıştır. Dünyada KOBİ’ler toplam kredilerden yüzde 42’lik pay alırken, Türkiye’de bu oran %27’de kalıyor. KOBİ’lerin toplam kredi pastasından aldıkları payın arttırılması için çaba gösterilmeli ve KOBİ’leri teşvik edici faaliyetler yapılmalıdır.
Yükseliş trendi ve verilere baktığımızda, KOBİ bankacılığındaki büyümenin bu yıl da devam edeceğini söyleyebiliriz. Özellikle KOBİ’lerin ihtiyaçlarının en uygun koşullarda karşılanması ve taleplerinin hızlı, etkin bir şekilde cevaplanması önem arz etmektedir. Benzer fiyatlamaların sunulduğu sektörde farklılaşmanın dinamiği temel bankacılık ürünlerinin yanında hizmet çeşitliliğinin arttırılması ve müşteri sadakatinin sağlanması olacaktır. Bu amaçla Albaraka olarak inovasyon çalışmalarına önem veriyor ve işimize yenilik katmaya çalışıyoruz. 2015 yılı KOBİ bankacılığında inovasyonlara imza atacağımız bir yıl olacak. Kredi hizmetlerimiz dışında, danışmanlık hizmetlerimizle KOBİ’lere katma değer sağlamaya çalışıyoruz. Nitelikli saha satış örgütümüz, KOBİ danışmanları gibi çalışarak mali, finansal, yatırım, vergi, dış ticaret, teşvik ve hibeler, KGF danışmanlığı konularında KOBİ’leri desteklemektedir. 2015 yılı başında KOBİ’lere özel portal açarak yeni bir kanal üzerinden KOBİ’lere fayda sağlamaya devam edeceğiz. Bu portal ile KOBİ’ler için yeni bir bilgi kaynağı ve pazar yeri oluşturacağız.
Girişim bankacılığı gelecek planlarımız arasında önemli bir yer tutuyor, bu alanda çalışmalarımız yürütüyoruz. Kısa vadede geliştireceğimiz ürün ve hizmetlerle yeni girişimcilere ve startuplara destek olacağız. Bir firmanın yaşam döngüsünün tüm aşamalarında ürün, hizmet ve desteklerimizle onların yanında olmak istiyoruz.
Yerelden küresele KOBİ vizyonuyla, KOBİ’lerimizi küreselleştirirken, 12 ülkedeki avantajımızı kullanarak KOBİ bankacılığında bir marka olmak istiyoruz.
. . .
İçerik sadece atıfta bulunularak yayınlanabilir: Sivas İş Dünyası. Editöryal görüş, yazarın görüşüne aykırı olabilir.
