İşimiz, Gücümüz KOBİ'miz

ING Bank olarak, KOBİ Bankacılığındaki amacımız, KOBİ’lerimizin ve esnafımızın sürdürülebilirliğine destek olabilmek, iş döngülerindeki eksik halkaları tamamlayıp rekabet güçlerine destek olmak, büyümelerine katkı sağlamak ve ihtiyaçlarına hitap eden ürünler sunmak” şeklinde konuşan ING Bankası KOBİ Bankacılığı ve Ödeme Sistemleri Genel Müdür Yardımcısı Erdoğan Yılmaz ile gerçekleştirdiğimiz röportajımızı sizlerle paylaşıyoruz.

Sorularımıza geçmeden önce bizlere kendinizden kısaca bahseder misiniz?

Ankara Üniversitesi Siyasal Bilimler Fakültesi Uluslararası İlişkiler Bölümü’nden 1992 yılında mezun olduktan sonra özel bir bankada müfettiş olarak başladım. Uzun yıllar Garanti Bankası’nda, Teftiş Heyeti, İç Kontrol ve Bireysel Ürünler Risk Yönetimi gibi çeşitli birimlerde yöneticilik yaptım. 2012 yılında Nakit Yönetimi Genel Müdür Yardımcısı olarak ING Bank’a katıldım. 2013 yılında görev alanım Nakit Yönetimi ve Ticaret Finansmanı olarak genişledi. 2014 Mart ayından bu yana KOBİ Bankacılığı ve Ödeme Sistemleri Genel Müdür Yardımcılığı görevimi sürdürüyorum.

Bankanız ve faaliyetleri hakkında bilgi alabilir miyiz?

ING Bank olarak, 40’tan fazla ülkede finansal faaliyet gösteren ING Grubu’nun bir parçası olarak 2007 yılından bu yana Türkiye’de KOBİ, Ticari, Kurumsal ve Bireysel müşterilerimize, bankacılık alanında en iyi müşteri deneyimini yaşatmak için çalışmalarımızı sürdürüyoruz. Eski köye yeni âdet getiren bankacılık anlayışımızla geleneksel bankacılık hizmetlerini sorguluyor ve daha iyisini yaratmak için teknolojiyi çalışmalarımızın odak noktasına koyuyoruz. Süreçlerimizi inovasyon ile harmanlıyor; yeni dönem bankacılık stratejimizle müşterilerimize ihtiyaç duydukları her an ve her yerde, kolay ve zahmetsiz hizmet sunmak, akıllı finansal kararlar vermelerini mümkün kılmak üzere çalışıyoruz.

Bu bakış açısıyla bankacılık hizmetlerimizi kurgularken ana hedefimiz, Türkiye’nin sürdürülebilir ekonomik büyümesine paralel bankacılık yapmak. Odak noktamızı Türkiye’nin lider tasarruf bankası olmak ve katma değerli ihracatı artırmak olarak özetleyebiliriz.

ING Bank’ı farklı kılan en önemli özelliğimiz 40’ı aşkın ülkede, çeşitli sektördeki müşterilere hizmet sunuyor olmamız. Bu kapsamda, ING Grubu’nun uluslararası ağıyla; uluslararası ticaret, yerel market ve piyasa koşulları hakkında sahip olduğumuz bilgi birikimi ve deneyimimizi dış ticaret yapan firmalarımızla paylaşıyor ve söz konusu işletmelerin faaliyetlerini bu yapımızdan faydalanarak gerçekleştirmelerini sağlıyoruz.

ING Bankası için KOBİ Bankacılığının temelini neler oluşturuyor? KOBİ’ler neden ING Bankası’nı tercih etmeli? KOBİ’lere özel sunmuş olduğunuz çözüm önerileriniz neler?

ING Bank olarak, KOBİ Bankacılığı’ndaki amacımız, KOBİ’lerimizin ve esnafımızın sürdürülebilirliğine destek olabilmek, iş döngülerindeki eksik halkaları tamamlayıp rekabet güçlerine destek olmak, büyümelerine katkı sağlamak ve ihtiyaçlarına hitap eden ürünler sunmak. Biz KOBİ Bankacılığı alanındaki çalışmalarımızı “İşimiz, Gücümüz KOBİ’miz” diyerek yürütüyor, müşterilerimize hizmet sunma biçimimizi bu yönde şekillendiriyoruz.

Müşterilerimizin ihtiyaçlarını ve onlara sunduğumuz deneyimi çalışmalarımızın odak noktasına alan bir KOBİ Müşteri Konseyimiz var. Bu Konseyde KOBİ’lerimiz ve esnafımız ile bir araya gelerek, birebir görüşmeler gerçekleştiriyor ve onları en ince ayrıntısına kadar dinliyoruz. Talep, beklenti ve ihtiyaçlarını değerlendirerek iş hayatlarında bir adım önde olmalarını mümkün kılacak şekilde şeffaf, kolay, akılcı, esnek çözümler sunmak üzere fikir alışverişinde bulunuyoruz. Amacımız onların işine, birikimine, parasına değer katan pratik çözümler sunmak.

Bu bakış açısıyla, KOBİ’lerimize ve esnafımıza hizmet veren saha ekibimizi yeniden organize ettik. Yeni organizasyonumuza göre KOBİ ve esnafımız ihtiyaçlarına uygun olarak ayrı portföy yönetmenleri tarafından yönetiliyor.

Bununla birlikte, KOBİ Bankacılığı’na sadece şube kanalından değil mobil satış organizasyonları ile de destek vermeye başladık. Tüm gün sahada bulunan mobil satış ekiplerimizle kredi, POS, kredi kartı gibi ürünlerimizi KOBİ’lerimize doğrudan, kendi işyerlerinde sunabiliyoruz.

Global networkümüz sayesinde yurtdışında faaliyet göstermek veya yatırım yapmak isteyen müşterilerimiz yani ihracatçı KOBİ’lerimiz için de çözümler sunuyoruz. Bu kapsamda ING Grubu’nun uluslararası ağıyla; uluslararası ticaretteki bilgi birikimi ve deneyimimizi KOBİ’lerimizle paylaşıyor ve söz konusu işlemleri avantajlı bir şekilde gerçekleştirmelerini sağlıyoruz.

Ayrıca, ihracatçı birlikleri ve sanayi odalarıyla yaptığımız iş birliği protokolleri ile de KOBİ’leri destekliyoruz. Bu anlaşmalarımızdaki temel duruşumuz, çalışmalarını büyütmek ve faaliyetlerini geliştirmek isteyen KOBİ’lere sunduğumuz ürün ve hizmetlerle ticari işlemlerinde uzmanlık, hız, kolaylık ve etkin maliyet yönetimi fırsatı sunmak. KGF, KOSGEB ve T.C. Hazine Müsteşarlığı tarafından verilen desteklere de aracılık ederek; büyümek, rekabet gücünü artırmak, marka oluşturmak ya da yurt dışına açılmak isteyen KOBİ’lere ve esnafa finansman sağlıyoruz.

ING Bankası’nın KOBİ’lere yönelik çözümleri neler? 2015 yılında KOBİ’lere özel çözüm önerileriniz hakkında bizleri bilgilendirir misiniz?

KOBİ’lerin ihtiyaçlarını doğru ve hızlı şekilde çözüme kavuşturan farklı ürün ve hizmetlerimizle onların çözüm ortağı oluyor ve müşteri odaklı yaklaşımımız ile sektörde fark yaratacak ürün ve hizmetler sunmaya devam ediyoruz. Örneğin, sektörde bir ilk olan SMS ile Gümrük Vergisi Ödeme hizmetimiz sayesinde, müşterilerimiz 7 gün 24 saat tek bir SMS ile gümrük vergilerini ödeyebiliyorlar. Aynı şekilde SMS ile ÖTV Vergisi Ödeme imkanımız da bulunuyor.

KOBİ’ler için bir diğer yenilikçi ürünümüz vadesiz hesabın tanımını değiştirerek firmaların nakit akışını yöneten ve yepyeni bir likidite yönetim hesabı olan Paydos Yok Hesap. Bu hesap ile firmalar gündüzleri tüm bankacılık işlemlerini gerçekleştirdikleri hesap üzerinden yaparken geceleri hesaplarında bulunan 10.000 TL üzerindeki bakiyeden gecelik faiz kazanabiliyorlar. Bu pratik hesap, otomatik olarak çalışıyor ve KOBİ’lerin tasarruf yapmasına da destek veriyor. Ayrıca 2013 yılında e-fatura’da özel entegratör ilk banka olarak uygulamaya aldığımız INGeF e-fatura çözümünü bir adım daha ileriye taşıyarak ‘INGeF İskonto’ finansman modelini hayata geçirdik. Alıcı firmalar ve tedarikçileri arasında mal ve hizmet satımından doğan e-faturaların INGeF ile oluşturulması, gönderilmesi, alınması, ödenmesi ve arşivlenmesinin yanı sıra ‘INGeF İskonto’ ile tedarikçiler vadesinden önce alacaklarını da tahsil edebilecekler. Bu modelimiz ile globaldeki benzer modellerden daha ileri bir sistem kurmuş bulunuyoruz. E-faturaya geçen toplam müşterilerin yüzde 30’una biz hizmet veriyoruz. Otomobil bayileri ve alım satımı ile uğraşan işletmelere özel hayata geçirdiğimiz İkinci El Stok Finansmanı uygulaması sayesinde ilgili firmalar müşterilerinden aldıkları ikinci el araçların finansmanını hızlı, kolay ve uygun fiyatlarla sağlayabiliyorlar. Otomobil bayileri ve alım satımı ile uğraşan işletmeler, binek ve hafif ticari araçlarda kasko değerinin yüzde 75’ine kadar 30-60-90 gün vade seçeneği ile kredilerini kullanabiliyorlar.

Bunlara ilave olarak taksitlerin sınırlandırıldığı ya da kaldırıldığı sektörlerde, bireysel alıcıların alışverişlerini 36 aya kadar vadelendirdiğimiz ING Alışverişçi POS ürünümüz ile KOBİ’lerin ticari faaliyetlerine katkı sağlıyoruz.

2015 yılı bankacılık sektörünün beklentileri nelerdir? 2015 yılı nasıl geçecek? ING Bankası’nın 2015 yılı planları nelerdir?

BDDK ile TCMB’nin cari açığın kontrolü, ekonominin daha dengeli bir büyüme patikasına erişmesi ve finansal istikrarın sağlanması doğrultusunda attıkları adımlar ve özellikle BDDK’nın getirdiği düzenlemeler uzun vadede bankacılık sektörünün sağlıklı büyümesini sağlayacak olsa da kısa vadede hacim büyümesi üzerinde önemli bir sınırlayıcı etki yarattı. Öte yandan, ücret ve komisyonların sayısının azaltılarak standart hale getirilmesi, önümüzdeki dönemde sektörün kar artışını sınırlayıcı etki yaratabilir. Yine de, 2015 Türk bankacılık sektörü açısından gerek büyüme gerekse karlılık tarafında 2014 ile karşılaştırıldığında nispeten daha olumlu bir yıl olma potansiyeli taşıyor.

Öte yandan, FED’in sıkılaştırma süreci ile ilgili beklentiler, politik gelişmelere dair değerlendirmeler ve jeopolitik riskler sektör performansını etkileme potansiyeli taşıyan risk faktörleri olarak öne çıkıyor. Piyasa fiyatlarında olumsuz etkiler yarattığı takdirde enflasyon, büyüme gibi makro değişkenleri de bozarak, bankaların aktif kalitesi, büyüme hızı ve karlılığına yansıma ihtimali bulunuyor.

Kullanım kolaylığı sağlayan, hız kazandıran, nakitle oluşabilecek güvenlik sorunlarını ve sahtecilik gibi kaygıları azaltan alternatif ödeme sistemleri gün geçtikçe tüketiciler ve işyerleri nezdindeki önem kazanıyor; toplumsal algıya ve yaşama hızla yerleşmeye devam ediyor. Bu bakış açısının 2015 yılında da süreceğini düşünüyoruz. ING Bank olarak biz de Bireysel ve KOBİ bankacılığındaki bu hızlı büyümemize 2015 yılında da, inovatif çözümlerle devam edeceğiz. Çok kanallı büyüme odak konularımızdan biri olmaya devam edecek. Bu alandaki yatırımlarımız devam edecek. Biz geleneksel bankacılık anlayışını sorguluyor, müşterilerimize sadece şubelerden değil şube dışı kanallardan da hizmet sunmak istiyoruz ve tüm altyapımızı bu bakış açısıyla düzenliyor, saha ekiplerimizi de mobil hale getiriyoruz.

ING Bank olarak ne tür sosyal çalışmalar yapıyorsunuz? Sosyal sorumluluk projelerine destekleriniz nelerdir?

ING Bank olarak mevduatı tabana en yaygın bankayız. Bu nedenle tasarruf konusunda sorumluluk alıyor ve toplumsal çalışmalara imza atıyoruz. 2011 yılı Ekim ayından bu yana Türkiye’nin Tasarruf Eğilimleri Araştırması’nı gerçekleştiriyor ve sonuçları kamuoyu ile paylaşarak tasarruf konusunun gelişmesine destek olmayı amaçlıyoruz.

Ayrıca, tasarruf bilincinin küçük yaşlardan itibaren edinildiği görüşünden çıkışla Turuncu Damla sosyal sorumluluk programını yürütüyoruz. Program; modeli, uygulaması ve ölçümlemesi itibarıyla Türkiye’de ilkokul öğrencilerine yönelik tasarruf odaklı ilk ve tek finansal okuryazarlık eğitimi olarak da büyük öneme sahip.

Kısa ve uzun vadede hayata geçirmeyi düşündüğünüz projeleriniz hakkında bizleri bilgilendirir misiniz?

Günümüzde rekabet her sektörün ayrılmaz bir parçası, bu bakışla inovasyonun ticari hayatta kalmak için bir gereklilik haline geldiğini düşünüyoruz. Bu doğrultuda önümüzdeki dönemde KOBİ Bankacılığı’nın gündeminde firmaların hayatlarını kolaylaştıracak ürün ve hizmetler yer alacak diyebiliriz. Minimum operasyon ile KOBİ’lerin ve esnafın iş yükünü üzerinden alan, katma değerli ürün ve hizmetler iş anlayışımızda önem kazanıyor. İnovasyonu kendimize hedef koyduk. CRM ve data yönetimi ile, e-platformlar ile KOBİ’lerde farklılık yaratmak ana hedefimiz. Teknolojik geliştirmelerimizle, KOBİ’lerimizin kendi iş yerlerini, bizim birer şubemiz haline getireceğiz. Akılllı platformlar üzerinden hızla bankacılık ihtiyaçlarını karşılayacakları şekilde çalışıyoruz. Bu konuda 2 örnek verebilirim;

• Sahadaki çalışanlarımız MobCom adlı bir sistem kullanıyor. Bu sistem, ING Bank’ın Ticari Bankacılık’ta şubesiz iş modelinin ilk mobil platformu. Çalışanlarımız sahada tabletlerindeki bu uygulama ile müşteri ziyaretlerini daha verimli gerçekleştiriyor. Bir sonraki aşamada, MobCom ile bir ziyarette kredi sürecini tamamlayı hedefliyoruz.

• Önümüzdeki dönem için KOBİ’lere yönelik çalışmalarımız devam edecek. Yeni bir platform kuruyoruz. Türkiye’deki KOBİ’ler o platforma girip satmak istediği portföylerine Avrupa’dan müşteri bulacak.

KOBİ’lerimizin görüşleri de bizim için çok önemli. Bu yıl ilk kez bir “Müşteri Konseyi” oluşturduk ve KOBİ’lerimizle bir araya geldik. Onlardan bizi nasıl gördüklerini ve beklentilerini dinledik. Onların istek ve ihtiyaçlarından kendimize ödev çıkardık. Kasım ayında konseyin ikincisini gerçekleştiriyoruz. Bu buluşmaların devamı gelecek.

ING Bank olarak ürün, hizmet ve iş birliklerimiz ile “işimiz gücümüz KOBİ’lerimizin” finansmana ve bankacılık ürünlerine birçok avantaj ile daha kolay ulaşmasını sağlamaya ve hayatlarını kolaylaştırmaya devam edeceğiz.

. . .

İçerik sadece atıfta bulunularak yayınlanabilir: Sivas İş Dünyası. Editöryal görüş, yazarın görüşüne aykırı olabilir.